6 domaines où la blockchain surclasse la finance classique

Lors de ses premières années, la blockchain était essentiellement connue comme étant un simple terrain de jeu spéculatif.

Mais depuis que l’industrie de la blockchain s’est développée, la donne a changé. On voit dans cette technologie un moyen d’améliorer le monde financier dans son ensemble, et les institutions financières sont aussi de cet avis.

Voici 6 preuves que la blockchain est plus efficace que la finance traditionnelle.

Transferts de valeur

Il arrive que des transactions massives surviennent sur le réseau Bitcoin ou Ethereum, au cours desquelles plusieurs centaines de millions de dollars, voire des milliards, sont transférés d’un seul coup.

Sur cette transaction, un utilisateur a envoyé 26 139 BTC, soit environ 1,657 milliard de dollars.

Le plus impressionnant dans cette transaction, ce n’est pas forcément le montant qui a été transféré, mais la facilité avec laquelle ce transfert s’est fait, car l’utilisateur a payé 2,03 dollars de frais de transaction pour réaliser ce transfert, et les transactions sur Bitcoin sont finalisées 6 blocs (environ 1 heure) après leur validation.

Maintenant, si on essaye de faire un transfert équivalent dans la finance traditionnelle, un virement international d'un milliard de dollars nécessiterait plusieurs banques correspondantes, plusieurs jours de vérifications pour la conformité, et des frais de commission interbancaire élevés, car proportionnels aux montants qu’on souhaite transférer.

Dans la blockchain, le coût pour l’utiliser est décorrélé du montant, ce qui signifie qu’envoyer un dollar ou un milliard coûte la même chose.

Paiements transfrontaliers

La blockchain, et plus particulièrement les stablecoins, fait partie des technologies les mieux pressenties pour améliorer les paiements transfrontaliers, une industrie qui est perfectible sur beaucoup d’aspects.

Selon les statistiques officielles de la Banque mondiale publiées en 2025, la commission moyenne pour envoyer un transfert de fonds de 200 dollars s’élève à 6,36 %.

Même si ce pourcentage est en baisse depuis plus d’une dizaine d’années, il reste très élevé et peut l’être bien plus dans certaines parties du monde, notamment l’Afrique subsaharienne, où il peut monter jusqu’à 9%.

Le G20 s’est fixé pour objectif de réduire la moyenne globale du coût des transferts à 3%, et qu’aucun couloir de transfert entre deux pays donnés ne dépasse 5% d’ici 2030. Cet objectif peut être atteignable, à condition d’adopter la blockchain.

En utilisant la blockchain, et plus particulièrement les stablecoins, on estime que le coût des transferts se situe autour de 1 à 2% tout compris.

Pour un même transfert, l’utilisateur dépense beaucoup moins, et l’opportunité a été rapidement saisie :

• Aujourd’hui, 71% des entreprises basées en Amérique latine utilisent déjà les stablecoins pour leurs paiements transfrontaliers
• Les paiements B2B en stablecoin sont passés de moins de 100 millions de dollars/mois début 2023 à plus de 6 milliards/mois mi-2025

Avec tout ceci, la cible des 3% de coût établie par le G2 peut devenir atteignable grâce à la blockchain.

Plus de volumes que Visa et Mastercard

Puisque l’on parle des stablecoins, saviez-vous que le volume total de stablecoins échangés surpasse les volumes d’échange des plus gros réseaux de paiements ?

C’est un fait qui a été confirmé par Bloomberg et plusieurs plateformes d’analyse onchain comme Artemis : en 2025, Visa et Mastercard ont cumulé 25 500 milliards de dollars de volumes.

Pendant cette même année, les stablecoins ont enregistré 33 000 milliards de volumes échangés, portés principalement par Circle (18 300 milliards) et Tether (13 300 milliards).

Malgré tout, ces statistiques sont difficilement comparables. D’un côté, les volumes réalisés par Visa et Mastercard représentent des milliards de petites transactions réalisées par un utilisateur à un commerçant. De l’autre côté, les volumes d’échanges des stablecoins proviennent des marchés (arbitrages, trading, transfert).

En définitive, ce ne sont pas les mêmes volumes. Il n’empêche qu’une infrastructure née il y a quelques années parvient à enregistrer des statistiques au moins aussi importantes que celles des réseaux de paiement opérants depuis des décennies.

Composabilité

On a plusieurs types d’actifs différents sur la blockchain :

• Les cryptoactifs (BTC, ETH…)
• Les stablecoins (USDT, USDC, EURC…)
• Les actions et indices tokenisés (plusieurs dizaines d’actions et ETF tokenisés avec xStocks et Ondo)
• Les fonds monétaires tokenisés (BUIDL de BlackRock)

Une fois sur la blockchain, tous ces actifs deviennent programmables et composables, ce qui fait que des actifs même illiquides peuvent être utilisés dans des protocoles de finance décentralisée.

Une action sur la blockchain peut être déposée en garantie pour réaliser un emprunt, par exemple. C’est le caractère composable de la blockchain qui rend cela possible.

Dans la finance classique, utiliser des actifs situés chez un courtier comme garantie pour un prêt sur une autre plateforme serait énormément plus complexe.

Marchés disponibles et fiables à toutes heures

La blockchain fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Ça ne paie pas de mine, mais les institutions sont très intéressées par cet avantage.

En août 2025 et janvier 2026, un consortium incluant la DTCC, Bank of America, Citadel Securities et Société Générale a réalisé les premières opérations de financement de bons du Trésor américain contre des stablecoins USDC sur la blockchain Canton en plein week-end.

Pouvoir transférer du collatéral instantanément le week-end élimine le risque systémique lié au temps de latence des banques (qui s'est révélé critique lors des crises passées).

Cela dit, il ne suffit pas d’être simplement disponible, il faut aussi rester disponible sans interruption, peu importe ce qui se passe.

Sur cet aspect, les banques connaissent des difficultés :

• Les banques britanniques ont cumulé plus de 800 heures de panne entre janvier 2023 et février 2025.
• En janvier 2025, une panne chez le prestataire FIS Global a paralysé des services bancaires

Pendant ce temps, la dernière interruption du réseau Bitcoin remonte à 2013 (en totalisant 15 heures de panne en 16 ans), et Ethereum n’a jamais été interrompu.

La blockchain est un exemple de disponibilité et de fiabilité dont les institutions s’inspirent en ce moment même pour devenir plus compétitives.

Marché des devises (Forex)

Bien que l’immense majorité des stablecoins en circulation sur la blockchain soient indexés au dollar, on trouve aussi des stablecoins indexés à d’autres devises comme l’euro, le franc suisse ou le yen japonais.

Toutes ces devises peuvent s’échanger sur la blockchain via des plateformes d’échanges décentralisées, et on appelle cela du “onchain forex”.

Puisque les stablecoins dollar restent extrêmement majoritaires, on pourrait croire que les autres stablecoins sont totalement illiquides et que l’onchain forex n’a aucun intérêt.

Pourtant, la plateforme d’échange Aerodrome montre qu’il y a de l’espoir :

Non seulement Aerodrome est devenu la plateforme incontournable pour échanger des dollars contre des euros sur la blockchain Base, mais en plus les échanges sont plus intéressants.

Un échange de 25 000 dollars pour des euros implique 0,1% de frais tout compris (frais des pools de liquidité + impact sur le prix + slippage), alors que d’autres échanges dans la finance traditionnelle auraient impliqué plus de frais et des transactions plus longues.

Bien entendu, c’est le seul exemple en date et il en faut d’autres pour que l’onchain forex soit considéré sérieusement, mais ce n’est pas un scénario à exclure compte tenu du développement récent des stablecoins indexés à d’autres devises que le dollar.

Cette liste n’est pas exhaustive. Il y a d’autres exemples montrant l’efficacité de la blockchain, mais le plus important est de constater que l’utilisation de la blockchain est essentiellement pratique.

Il y a de vraies problématiques (coûts des transferts, disponibilité) liées au monde financier où la blockchain apporte une véritable solution, aussi bien pour les institutions financières que pour certains pays en difficulté dans ce domaine. Par conséquent, la blockchain va influencer la finance sur le long terme.

Si la perspective d’approfondir vos connaissances dans la blockchain vous intéresse, Alyra propose depuis 2019 des formations dédiées à ce domaine !

{{cta-moyen-cb}}

En quoi consiste la formation Consulting Blockchain ?

La formation Consulting Blockchain vous apporte une vision à 360 degrés de l'industrie de la blockchain. Il s'agit d'une formation 100% en ligne qui s'adresse particulièrement aux consultants, aux chefs de projet, aux Business Developers, mais aussi à tous les professionnels et les passionnés souhaitant saisir les opportunités offertes par cette technologie.

Aujourd'hui, Alyra est le seul centre de formation à proposer une certification professionnelle reconnue en France, à savoir "mettre en œuvre des solutions numériques avec les technologies blockchain (RS6410)".

Voici les objectifs de cette certification :

• Être capable d'évaluer la pertinence et la plus-value de l'emploi d'une technologie blockchain dans un secteur ou une activité professionnelle.
• ‍Savoir réaliser une veille efficace garantissant la pérennité, notamment juridique, de leurs projets blockchain.
• ‍Faire preuve d'organisation et de leadership pour accompagner une équipe dans la création et la valorisation d'une solution ou d'un projet blockchain.
• ‍Maîtriser les spécificités techniques de la blockchain en réalisant des transactions et en analysant celles déjà enregistrées sur la blockchain.

Les modalités d'évaluation sont les suivantes :

• Réalisation d'un projet : réaliser en équipe un prototype d'application décentralisée répondant à un besoin réel ou fictif identifié.
• Remise de livrables individuels (études d'opportunité, tableau de bord de veille, etc.)
• Soutenance devant un jury : faire une démonstration d'usage, présenter ses livrables et justifier sa contribution au projet.
• Épreuve technique : réaliser plusieurs opérations et manipulations techniques sur la blockchain, expliquer chacune de ses actions et répondre aux questions techniques du jury.

‍Alyra vous permet d'apprendre ces compétences et sera votre passerelle vers une activité qui allie passion, expertise et rémunération. Preuves à l'appui : 87% de nos alumni ont connu un retour à l'emploi sous six mois, et 54% d'entre eux gagnent plus de 50 000 € par an.

‍